Um panorama alarmante para as micro e pequenas empresas
Um levantamento recente da Serasa Experian mostra que apenas 5,5 % das PMEs brasileiras analisadas são responsáveis por mais de R$ 80,6 bilhões em dívidas. O estudo, a sétima edição do Panorama PME, abrange 24,8 milhões de empresas ativas com faturamento anual de até R$ 300 milhões, cruzando dados financeiros das empresas com os de seus sócios principais.
Cartão de crédito e capital de giro concentram maior atraso
A maior parte dos débitos está concentrada nas operações que envolvem atrasos em cartão de crédito e capital de giro. Essas duas modalidades somam R$ 40,3 bilhões, representando metade do total de inadimplência identificado. Apenas em cartão de crédito os atrasos chegam a R$ 25,3 bilhões, enquanto o capital de giro acumula R$ 15 bilhões.
Empresas inadimplentes com sócios adimplentes somam R$ 43,9 bilhões
Outro perfil de risco destacado é o de empresas que estão em atraso enquanto seus sócios permanecem em situação regular. Este grupo, que corresponde a 2,2 % da base, concentra R$ 43,9 bilhões em dívidas. Dentre esses valores, R$ 21,9 bilhões são de atrasos simultâneos em cartão e capital de giro, R$ 12,4 bilhões apenas em cartão e R$ 9,6 bilhões no capital de giro.
Empresas com mais tempo de mercado lideram em valores em atraso
Embora as empresas com 1 a 5 anos de atividade representem a maior parcela de casos de inadimplência simultânea (38,6 %), os valores mais altos são observados em negócios mais maduros. Empresas com 10 a 20 anos acumularam R$ 26,7 bilhões em crédito contratado e R$ 11,6 bilhões em atrasos. Já as de 5 a 10 anos registraram R$ 26,1 bilhões de crédito e R$ 13,5 bilhões em inadimplência.
Comércio lidera em valores, Serviços em ocorrências
Ao analisar por setor econômico, surgem perfis distintos. O Serviços lidera em número de ocorrências de inadimplência simultânea, representando 48,8 % dos casos. Em contraste, o Comércio acumula o maior volume financeiro, com R$ 35,3 bilhões em crédito contratado e R$ 16,1 bilhões em atrasos. O setor de Serviços segue em segundo lugar em valor, somando R$ 31,5 bilhões de crédito e R$ 16 bilhões em pendências.
Conclusão
O levantamento revela que, embora a maioria das PMEs mantenha a regularidade em suas obrigações, um pequeno número concentra a maior parte da dívida em atraso, principalmente em operações de cartão de crédito e capital de giro. Esse desequilíbrio aponta para riscos sistêmicos que podem impactar o crédito, o acesso a financiamentos e, em última instância, a estabilidade econômica das micro e pequenas empresas. A Serasa Experian destaca a interligação entre a saúde financeira dos empreendedores e de seus negócios, ressaltando a necessidade de monitoramento contínuo e políticas de apoio que mitiguem esses riscos, especialmente em setores e faixas de tempo de mercado mais vulneráveis.
